Seguro Fiança

Vai alugar um imóvel?

O seguro " fiança locatícia " substitui o fiador confiável e a caução em dinheiro.

Alugar um imóvel não é tarefa fácil, são tantas as variáveis que às vezes até dá vontade de desistir e jogar a toalha, não é mesmo?

Conseguir um fiador confiável então, nem se fala! Principalmente, se você tiver mudado de cidade e os familiares ou amigos não estiverem por perto para te ajudar.

Por conta do costume e custo quase que zero, normalmente o fiador é a nossa primeira opção quando o assunto é a garantia locatícia ou caução exigida na hora de alugar um imóvel.

Mas, pode ser que para você essa não seja mais a melhor opção.

Quando o fiador deixa de ser uma possibilidade, precisamos recorrer a outras modalidades de garantia que são aceitas pelo mercado imobiliário e que também estão amparadas pela Lei do inquilinato.

Juntamente com o  " t√≠tulo de capitaliza√ß√£o para aluguel " ( outra √≥tima ferramenta ) , o seguro fian√ßa locat√≠cia √© uma dessas alternativas ao fiador e at√© mesmo a cau√ß√£o em dinheiro.

Segundo indicadores do Secovi-SP, no estado de São Paulo, o seguro fiança para aluguel já responde por algo em torno de 20% dos contratos de locação, crescendo ano após ano.

Se você quer entender como funciona este tipo de seguro e saber se esta é a melhor opção de garantia locatícia no seu caso, continue lendo o artigo.

O que é o seguro fiança locatícia?



O seguro fiança locatícia, também conhecido como seguro aluguel, é o seguro que em caso de inadimplência, garante ao proprietário do imóvel o pagamento dos aluguéis e de outros encargos assumidos na locação.

Este tipo de seguro pode ser utilizado na loca√ß√£o de im√≥veis residenciais, comerciais e n√£o residenciais (consult√≥rios e escrit√≥rios, por exemplo) localizados  em regi√Ķes rurais e urbanas.

Enquanto inquilino, você será o responsável pela contratação e pagamento do seguro junto à seguradora. Em contrapartida, o proprietário será o segurado e beneficiário do seguro, ou seja, quem receberá a indenização.

Na prática, funciona assim, caso seja preciso acionar o seguro por um atraso no pagamento do aluguel, a seguradora paga ao proprietário os valores em aberto, mas busca junto ao inquilino o ressarcimento da indenização que precisou fazer.

Quanto custa o seguro fiança locatícia?

Considerando apenas a inclusão da cobertura básica, que garante principalmente o pagamento do aluguel, o custo anual do seguro fiança varia entre 1 a 2 vezes o valor do aluguel.

Para facilitar a conta, você pode considerar o custo adicional de 1 a 2 aluguéis por ano no seu orçamento, que será o valor pago pela contratação do seguro.

O que vai influenciar diretamente no preço do seguro fiança locatícia é o resultado da análise de crédito e cadastro da seguradora.

A boa notícia, é que a crescente procura dessa modalidade de seguro tem aumentando a concorrência entre as seguradoras, promovendo uma queda dos preços ao longo do tempo.

Seguro fiança locatícia: vantagens e benefícios também para o inquilino



Apesar de parecer à princípio que somente o proprietário se beneficiará do seguro, você também poderá usufruir de alguns benefícios.

Assim, listamos abaixo 5 vantagens que julgamos serem as mais relevantes:

1. Não precisar de um fiador: O seguro fiança substitui a figura do fiador e você não precisa do favor de ninguém para alugar o imóvel. Na prática, a seguradora é a sua fiadora para todos os efeitos.

2. Mais agilidade na análise de cadastro: Uma vez que a análise de crédito e cadastro é feita diretamente pela seguradora, você ganha agilidade e não perde tempo, ao contrário do que normalmente acontece quando isso é feito internamente pela imobiliária.

3. O custo do seguro pode ser parcelado: As seguradoras oferecem diversas op√ß√Ķes de pagamento, inclusive disponibilizando o parcelamento do custo do seguro atrav√©s de boleto, d√©bito em conta corrente, cart√£o de cr√©dito ou diretamente no boleto do aluguel.

4. Descontos progressivos na renova√ß√£o: Assim como acontece em outros tipos de seguros, o de fian√ßa locat√≠cia tamb√©m prev√™ a concess√£o de b√īnus, ou seja, se a seguradora n√£o for acionada, voc√™ ter√° direito a descontos no pagamento do seguro no momento da renova√ß√£o.

5. Servi√ßos de reparos emergenciais: Voc√™ pode acionar a assist√™ncia 24 horas da seguradora quando precisar de algum reparo emergencial no im√≥vel, al√©m de ter √† disposi√ß√£o outros servi√ßos bastante √ļteis como: fixa√ß√£o de ventilador de teto, limpezas de caixas d‚Äô√°gua, chaveiro, entre outros.

Coberturas do seguro aluguel: o que está coberto e o que não está coberto pelo seguro de fiança locatícia



O objetivo principal do seguro fiança locatícia é proteger o proprietário do imóvel frente a uma possível inadimplência da sua parte, seja em relação ao aluguel ou aos outros encargos assumidos na locação ( ex. condomínio, luz, gás encanado, etc.).


O que seguro fiança locatícia cobre?

A cobertura básica, que obrigatoriamente deve ser incluída no seguro, garante ao proprietário o recebimento dos aluguéis que você deixar em aberto, além das multas moratórias e os custos com uma eventual ação de despejo.

Mas a locação, na maioria das vezes, não implica somente no pagamento de um aluguel mensal, por isso, algumas coberturas foram criadas para garantir os demais riscos envolvidos.

As principais coberturas adicionais, que opcionalmente poderão ser incluídas no seguro, são para garantir o pagamento de alguns dos encargos básicos que incidem sobre o imóvel: condomínio, IPTU, água, luz e gás canalizado.

Além destas, também tem as coberturas que cobrem eventuais danos ao imóvel ou a entrega do imóvel com a pintura interna ou externa em condição diferente da que foi recebida.

Por √ļltimo, tem a cobertura que garante o pagamento da multa por rescis√£o contratual, devida ao propriet√°rio caso o inquilino solicite o encerramento da loca√ß√£o antes do prazo estipulado em contrato.

O que o seguro fiança locatícia não cobre?

Ao contrário do que alguns pensam, este não é um seguro que você pode acionar caso fique impossibilitado de pagar o aluguel por conta de uma doença, desemprego ou qualquer outro motivo.

O seguro que garante a voc√™ essa ajuda em um eventual imprevisto √© o chamado seguro prestamista. √Č comum esse tipo de seguro ser oferecido por bancos e financeiras.

Normalmente, em todo contrato de loca√ß√£o, o inquilino assumi a responsabilidade de entregar o im√≥vel nas condi√ß√Ķes que recebeu. Desta forma, n√£o caber√° a seguradora reembolsar ao inquilino os gastos que ele teve com a conserva√ß√£o ou reparos no im√≥vel.

Para garantir, entre outras coisas, a reconstrução do imóvel, ou parte dele, por conta de um incêndio, explosão, queda de raio ou dano elétrico, por exemplo, o ideal é contratar um seguro residencial.

O mesmo vale também para as demais coberturas adicionais e a de multa por rescisão contratual. Se devida, será de sua responsabilidade, enquanto inquilino, arcar com o pagamento.

Tenha cuidado e atenção!


A aprovação cadastral é condição obrigatória para a contratação do seguro fiança, por isso, nada de achar que já enviou documentos demais, deixando de lado um ou outro documento solicitado.

Uma vez que o pre√ßo do seguro se d√° ap√≥s a an√°lise do risco de inadimpl√™ncia, quanto mais informa√ß√Ķes suas a seguradora tiver, melhor ser√° a an√°lise do risco, e consequentemente, a precifica√ß√£o. Ou seja, seu seguro poder√° sair mais barato.

Qual a renda necessária para a locação e qual o limite de comprometimento aceitável?

O comprometimento com o aluguel aceito pela maioria das seguradoras é de 30% da renda, ou seja, você precisa comprovar renda igual ou superior a 3 vezes o valor do aluguel pretendido para ser aprovado.

Se você não tiver renda suficiente, é possível incluir uma ou mais pessoas para complementar a renda, mesmo que elas não sejam seus familiares diretos ou que não venham a residir no imóvel.

Mas, antes de tudo, é bom que elas estejam cientes de que também comprometerão a própria renda e que, em caso de inadimplência da sua parte, também serão acionadas para honrar com os pagamentos.

Prazos de vigência e renovação da apólice

O seguro poderá ser contratado com vigência anual ou plurianual (mais de 1 ano). Mas, o prazo de vigência escolhido dependerá da negociação que você tiver com o proprietário ou imobiliária, além de outras variáveis.

Quando o prazo de locação ou tempo mínimo de permanência no imóvel for superior a 1 ano e estiver previsto o pagamento de multa em caso de rescisão contratual, provavelmente, será exigida um seguro com a mesma vigência do contrato de locação.

Não é o caso quando no contrato de locação está prevista a saída do inquilino após o prazo de 1 ano sem pagamento de multa por rescisão contratual, por exemplo, onde provavelmente a exigência será de um seguro com vigência anual.

√Č importante voc√™ saber que, independente do prazo de vig√™ncia do seguro, voc√™ precisar√° renovar a ap√≥lice ao fim de cada ciclo at√© o encerramento do contrato de loca√ß√£o.


Inadimplência: o que acontece se você não pagar o aluguel



Quando você assume um compromisso, acredito que não passa pela sua cabeça, pelo menos intencionalmente, a possibilidade de não honrá-lo, principalmente quando se trata de um aluguel.

No entanto, mesmo n√£o podendo prever antecipadamente as motivos, existe a possibilidade de voc√™ n√£o conseguir se manter em dia com as suas obriga√ß√Ķes de inquilino.

Por conta disso, é bom você saber o que acontecerá a partir do momento que não realizar o pagamento do seu aluguel ou dos demais encargos relativos ao imóvel.



 
Conclusão: é a melhor opção para mim?



O seguro fiança locatícia é uma boa opção quando o custo fica dentro do orçamento e, melhor ainda, quando existe a possibilidade de parcelar o pagamento.

√Č uma boa alternativa tamb√©m quando a cau√ß√£o atrav√©s de dinheiro (o famoso dep√≥sito cau√ß√£o) n√£o √© aceita pelo locador ou imobili√°ria, o que est√° ficando cada vez mais comum.




Olá! Estou em seu site gostaria de informações.